0次浏览 发布时间：2025-04-11 14:57:00
面对高额信用卡账单无法一次性全额还款时，办理分期还款和最低还款是两种延长还款期限的方式。持卡人该如何选择呢？资深信用卡观察人士董峥表示，相较于最低还款的利息更高且是复利的，如果长期无法还完欠款，可选择分期还款；因最低还款方式更加灵活，不用罚息，短期资金周转不畅的情况下，选择最低还款。不过，董峥还提醒，信用卡最好准时全额还款，避免不必要的利息和费用支出。
最低还款：复利计息 随时可还不罚息
最低还款是指信用卡持卡人在到期还款日前需至少偿还的金额，通常是账单总额的一定比例。记者调查发现，银行设定的比例一般在5%到10%之间。如果持卡人选择了最低还款这一方式，那么当期账单无法享受免息待遇，从消费日起，所有透支金额都将开始计息，直到全部还清为止。
最低还款这一方式比较灵活，随时可还，按日计息，日息万分之五（单利计算折合年化利息18.25%），但是该方式是按月收取复利，即到下一期没有全部还清的话，上一期产生的利息也要计息。
分期还款：利息固定 提前还款要罚息
分期还款是一种事先约定还款期限、分期利息的还款方式，期限固定，故而分期利息金额可以明确。
记者调查发现，多家银行都提供多种个性化期数选择，如3、6、10、12、24、36、48期等，不同期限对应不同利率，分期利率以系统实时测评结果为准。记者亲测发现，分期利率在14%~17%之间。如3期年化利率为16.13%，12期年化利率为14.31%。
值得提醒的还有，选择分期还款，如果提前结清还要罚息。如招商银行信用卡规定，提前结清分期交易，需要退回相关营销活动奖励，且将收取提前结清违约金，为未偿本金的3%。
文、表/广州日报新花城记者：林晓丽
广州日报新花城编辑：李光曼
